Как работает часть D Медикер?

У людей, впервые получивших Медикер, обычно возникает много вопросов, когда речь идет о льготах на лекарства.

Нужен ли мне план, который покрывает лекарства? Покрываются ли мои лекарства? Как выбрать лучший план? Если я не принимаю никаких лекарств, могу ли я подождать, чтобы подписаться на план? Когда я могу оформить план?

Давайте поговорим о части D Медикер, о том, как она работает и как выбрать лучший план.

Если вы не можете позволить себе часть D, прочтите эту статью , в которой описано, как можно снизить некоторые личные расходы, и подайте заявку на дополнительную помощь.

Медикер Часть D — это покрытие рецептурных лекарств.

Частные страховые компании, одобренные Медикер, предлагают планы Части D.

Планы части D покрывают расходы на лекарства, не покрываемые частями A и B.

Если у вас есть оригинальные части A и B программы Медикер, вы можете оформить план части D, чтобы добавить покрытие рецептурных лекарств.

Если у вас есть план Medicare Advantage, вероятно, в него уже включено покрытие рецептурных лекарств. Если это не так, вы можете зарегистрироваться в отдельном плане по рецептурным лекарствам части D.

Будьте осторожны: некоторые планы Medicare Advantage могут не позволять вам получить отдельный план на лекарства.

Все планы, предлагающие покрытие Части D, должны покрывать стандартные лекарства, утвержденные Медикер.

За отказ от регистрации может быть наложен штраф.

Если вы решите отложить регистрацию, потому что вы все еще работаете или не принимаете какие-либо лекарства, вам, возможно, придется заплатить штраф за позднюю регистрацию. Пожалуйста, продолжайте читать, чтобы узнать о штрафе и его размере.

Вот несколько примеров лекарств, которые должны покрываться всеми планами Части D:

• Препараты, используемые для лечения рака.
• Препараты, используемые для лечения ВИЧ и СПИДа.
• Нейролептики и антидепрессанты
• Препараты против отторжения для реципиентов трансплантата

Помимо этих стандартных лекарств, каждый план решает, какие лекарства он будет покрывать.

Ни один план рецептурных лекарств Части D не покрывает каждый рецептурный препарат.

Формуляр — это список лекарств, которые покрывает план.

Каждый план имеет так называемый формуляр.

Давайте поговорим еще немного о формулярах.

Формуляры

Каждый план Части D включает в свой формуляр фирменные препараты (brand-name drugs) и непатентованные препараты (generic drugs).

Каждый формуляр должен включать не менее двух препаратов каждого класса. Класс лекарств – это просто все одинаковые рецепты, используемые для лечения одного и того же заболевания.

Например, аторвастатин, симвастатин, правастатин и розувастатин — все это препараты, используемые для снижения уровня холестерина.

Считается, что все они принадлежат к одному классу.

Если вы принимаете препарат, не покрываемый вашим планом, скорее всего, в формуляре вашего плана есть аналогичный препарат.

Если ваш врач считает, что прием аналогичного препарата небезопасен, вы и ваш врач можете попросить ваш план сделать исключение для покрытия препарата, которого нет в формуляре вашего плана.

Большинство планов Части D классифицируют лекарства в своих формулярах по уровням.

Уровни

Каждый план Части D может классифицировать лекарства в своем формуляре по разным уровням:

• Уровень 1 – Недорогие непатентованные препараты (generic drugs).
• Уровень 2 – Предпочтительные фирменные препараты (brand-name drugs).
• Уровень 3 – Не предпочтительные фирменные препараты (обычно это более дорогие эквиваленты уровня 2).
• Уровень 4 – Специализированные лекарства
• Уровень 5 – Узкоспециализированные лекарства

Стоимость препаратов того или иного уровня отличается от плана к плану.

Обычно лекарства более высокого уровня стоят дороже, чем лекарства более низкого уровня.

Что не покрывается?

План Части D не покрывает лекарства, не включенные в его формуляр.

Вот пример некоторых лекарств, которые планы Медикер и части D обычно не покрывают:

• Лекарства, отпускаемые без рецепта, не назначенные врачом.
• Витамины и минералы по рецепту или без него.
• Препараты, принимаемые в косметических целях.
• Препараты, используемые для лечения сексуальной дисфункции.
• Планы Части D также не покрывают лекарства, которые покрываются Частью A и Частью B.
• Лекарства, принимаемые в больнице (уже включены в Часть А).
• Рецепты в кабинете врача, которые уже включены в Часть B.

Сколько стоит план части D?

Наличные расходы варьируются от одного плана Части D к другому. Вот расходы, которые обычно есть в любом плане Части D:

• Ежемесячный премиум
• Дедактбл
• Копей и коиншуранс (сopayments and coinsurance)

Давайте поговорим о каждом в отдельности.

Ежемесячный премиум

Ежемесячный премиум по Части D — это сумма, которую вы будете платить ежемесячно за план.

Суммы ежемесячных страховых взносов варьируются от одного плана Части D к другому, но большинство людей платят где-то от 15 до 30 долларов.

Некоторые планы имеют гораздо более высокие ежемесячные платежи. Они обычно покрывают лекарства более высокого уровня лучше, чем другие программы.

Большинство людей платят стандартный ежемесячный платеж за план.

Если ваш модифицированный скорректированный валовой доход превышает определенную сумму, вы, скорее всего, заплатите сумму ежемесячной корректировки, связанную с доходом (IRMAA), то есть ваш ежемесячный платеж за план будет больше стандартного.

Медикер примет такое решение на основании суммы, указанной в вашей налоговой декларации за два года до оформления плана Части D.

Если вам необходимо заплатить более высокую сумму, вам придется заплатить эту сумму Медикер в дополнение к ежемесячному премиуму за план.

Если у вас низкий доход, вы можете подать форму на получение дополнительной помощи, если вы не можете позволить себе оплачивать лекарства.

Дедактбл

Большинство планов Части D имеют ежегодный дедактбл.

Дедактбл — это сумма, которую вы должны заплатить прежде чем ваш план Части D оплатит свою часть.

Дедактбл может варьироваться от одного плана к другому, но не может превышать 545 долларов США (2024 г.). Стандартная сумма франшизы незначительно меняется каждый год. На веб-сайте Медикер представлены обновленные суммы.

В некоторых планах Части D нет дедактбл, но они обычно стоят намного больше.

Копей и коиншуранс

Копей — это установленная сумма в долларах, которую вы платите за каждый взятый вами препарат, в зависимости от уровня этого препарата.

За лекарства первого уровня часто копей практически не взимается. Копей за лекарства второго уровня обычно немного выше, а за лекарства третьего уровня еще выше.

Коиншуранс похож на копей: это сумма, которую вы платите за приобретение препарата, в зависимости от уровня этого препарата.

Однако вместо установленной суммы в долларах коиншуранс представляет собой процент от стоимости этого препарата.

Обычно коиншуранс связан с препаратами уровней 4 и 5.

Сумма, которую вы платите за лекарства, также будет варьироваться в зависимости от этапа страхового покрытия.

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о различных этапах покрытия Части D.

Этапы покрытия

Покрытие Части D состоит из четырех этапов в течение года:

• Ежегодный дедактбл
• Начальный период покрытия
• Разрыв в покрытии (известный как «дырка от бублика»)
• Катастрофическое покрытие

Фазы начинаются заново в начале каждого года.

Давайте поговорим о каждом из этих отдельных этапов более подробно.

Ежегодный дедактбл

Вы будете платить полную стоимость ваших лекарств на этапе ежегодного дедактбл до тех пор, пока не достигнете его суммы, если в вашем плане предусмотрен дедактбл. Большинство планов имеют дедактбл.

Начальный период покрытия

Первоначальный период покрытия начинается после того, как вы погасили свой дедактбл.

Если в вашем плане нет дедактбл, первоначальный период покрытия начинается 1 января или в первый раз в течение года, когда вы используете план Части D.

На этом этапе вы платите копей и коиншуранс, а ваш план оплачивает оставшуюся часть ваших расходов на лекарства.

Вы находитесь на начальном периоде страхового покрытия до тех пор, пока общая сумма, которую оплачиваете вы и ваш план, не достигнет 5030 долларов США (в 2024 году).

Только стоимость ваших лекарств пойдет на эти 5030 долларов.

Расходы, которые не учитываются, включают ежемесячный премиум, а также стоимость лекарств, не покрываемые планом, которую вы платите полностью из своего кармана.

Пробел в покрытии, известный как «Дырка от бублика»

Пробел в покрытии также часто называют «дыркой от бублика».

Вы достигнете пробела в страховом покрытии или «дырки от бублика», если прошли начальный период страхового покрытия.

Вы платите больше за лекарства, когда у вас пробел покрытия – максимум 25% (в 2024 году) от стоимости каждого препарата.

Вы находитесь в пробеле в покрытии, или «бубликовой дыре», до тех пор, пока общая сумма ваших платежей и того, что платит ваш план, не увеличится с 5030 долларов США (суммы, из-за которой вы оказались в «бублике») до 8000 долларов США (в 2024 году).

Катастрофическое покрытие

Вы достигнете катастрофической фазы покрытия, как только преодолеете пробел в покрытии / дырку от бублика.

На этапе катастрофического покрытия вы оплачиваете лишь небольшую часть стоимости ваших лекарств за оставшуюся часть года.

Вот пример различных этапов покрытия:

Джанет имеет страховое покрытие рецептурных лекарств по части D и принимает некоторые дорогие лекарства. Она выплатила свой дедактбл за год.

Сумма, которую Джанет платит в виде копей и коиншуранс, а также то, что ее план платит за лекарства, в общей сложности достигает 5030 долларов за год.

Теперь она достигла пробела в страховом покрытии или дырки от бублика и оплачивает 25% стоимости каждого из своих лекарств.

Как только сумма, которую Джанет и ее план выплачивают вместе, равна дополнительным 2970 долларам ($5030 + $2970 = $8000), она выйдет из дыры от бублика и перейдет в фазу катастрофического покрытия, где она будет платить минимальную сумму за свои лекарства до конца год.

Муж Джанет, Генри, находится на том же плане покрытия лекарств части D, что и Джанет.

Однако Генри чрезвычайно здоров и не принимает никаких лекарств, отпускаемых по рецепту.

Генри даже не достигнет дедактбл плана, не говоря уже о том, чтобы пройти этапы первоначального покрытия, пробела покрытия или катастрофического покрытия.

Генри платит только ежемесячный премиум, чтобы получить план на лекарства части D, если он ему понадобится.

Регистрация в Части D

В определенные моменты вы можете зарегистрироваться в плане на рецептурные лекарства Части D или сменить план Части D, если он у вас уже есть, в зависимости от вашей конкретной ситуации. Продолжайте читать, чтобы получить более подробную информацию об этих периодах регистрации.

Период начальной регистрации (IEP)

Семимесячный период, который начинается за три месяца до месяца, в котором вам исполняется 65 лет, включает месяц, в котором вам исполняется 65 лет, и заканчивается через три месяца после месяца, в котором вам исполняется 65 лет.

Первое число месяца, в котором вам исполнится 65 лет, является самым ранним днем ​​начала действия страхового покрытия по Части D.

Если вы зарегистрируетесь в плане Части D в месяце, в котором вам исполнится 65 лет или в течение трех месяцев после этого месяца покрытие начнет действовать первого числа следующего месяца.

Предположим, вам 64 года или меньше, и вы получаете пособие по инвалидности социального обеспечения или совета по пенсионному обеспечению железнодорожников (RRB). В этом случае этот семимесячный период начинается за три месяца до 25-го месяца получения инвалидности, включая 25-й месяц, и заканчивается через три месяца после 25-го месяца.

Первое число 25-го месяца получения вами пособий — это самый ранний срок, когда может начаться действие вашего покрытия по Части D.
Если вы регистрируетесь в плане Части D на 25-м месяце получения пособия или в любой из трех месяцев после этого, покрытие начинается первого числа следующего месяца.

Ежегодный период открытой регистрации (AEP)

• 15 октября – 7 декабря

В течение этого периода вы можете зарегистрироваться в плане рецептурных препаратов части D или перейти с одного плана на другой.

Если вы зарегистрируетесь в плане в течение этого времени, ваше покрытие начнется 1 января следующего года.

Период открытой регистрации Medicare Advantage (MA OEP)

• 1 января и 31 марта

В течение этого периода лица, участвующие в планах Medicare Advantage, могут вернуться к программе Original Medicare, часть A и часть B, и зарегистрироваться в плане лекарственного обеспечения части D.

Покрытие начинается первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации.

Специальные периоды регистрации (SEP)

Как правило, вы сохраняете план Части D, в котором вы зарегистрировались, с 1 января до конца календарного года.

Определенные ситуации дают вам право на специальный период регистрации, который может позволить вам зарегистрироваться или сменить план в середине года. К ним относятся:

• Потеря страхового покрытия лекарств
• Переезд

Потеря страхового покрытия лекарств

Если вы или ваш супруг продолжаете работать после 65 лет и по этой причине теряете медицинскую страховку, которая включает покрытие лекарств, то у вас будет специальный период регистрации для оформления плана части D.

Вы можете зарегистрироваться в плане покрытия лекарств Части D уже за 60 дней до потери покрытия, но не позже, чем через 60 дней после потери группового страхового покрытия.

Переезд

Если вы выйдете из зоны обслуживания вашего плана, вы можете перейти на другой план части D Медикер.

Зона обслуживания — это географическое расположение услуг вашего плана. Если вы выедете из этого региона, ваш план Части D может стать недоступным.

Вы также можете перейти на другой план Части D, если переедете в зону обслуживания вашего плана. Обычно доступны новые программы.

Если вы уведомите свой план о переезде, вы можете сменить план за месяц до месяца переезда, в месяц переезда и двух последующих месяцев.

Если вы подождете до момента переезда, чтобы уведомить свой план, вы можете сменить план в том месяце, в котором сообщите им о переезде и в течение следующих двух месяцев.

Как мне выбрать лучший план лекарственного покрытия части D?

Выбрать план проще, чем вы думаете.

Если вы не принимаете никаких лекарств, выберите самый дешевый план.

Он покроет вас на случай, если вам, возможно, придется начать принимать лекарства или если вы заболеете и вам понадобится что-то временное.

Если вы принимаете одно или несколько лекарств, вам необходимо провести небольшое исследование.

Более детально о выборе плана мы поговорим в другой статье. Здесь просто коротко опишем план действий:

Получите список ваших лекарств, зайдите на веб-сайт Медикер (или обратитесь к своему агенту) и введите названия, дозировки лекарств и аптеку, в которую вы ходите.

Затем выберите план, который покрывает все ваши лекарства и имеет минимальные личные расходы.

Поздняя регистрация

Медикер может взимать с вас штраф за позднюю регистрацию, если вы не зарегистрируетесь в плане лекарственного покрытия Части D, когда впервые получите право на участие в программе Медикер.

Ваш штраф зависит от того, сколько месяцев вы не имели страховки на лекарства Части D, в то время как у вас было право на участие в программе и у вас не было страховки на другие лекарства.

Штраф составляет 1% от среднемесячного платежа за план части D, умноженного на количество месяцев, в течение которых вы обходились без него.

Среднемесячный платеж за план Части D составляет около 55.50 долларов (в 2024 году).

Медикер меняет средний размер платежа из года в год. Вы можете найти обновленную сумму на веб-сайте Медикер.

Если вы получаете штраф за позднюю регистрацию, он добавляется к ежемесячному платежу за ваш план Части D на неопределенный срок.

Давайте рассмотрим пример штрафа за позднюю регистрацию:

Джейн работала до тех пор, пока ей не исполнилось 72 года. Когда она вышла на пенсию, она решила не оформлять план Части D, поскольку не принимала никаких лекарств и считала, что было бы разумнее сэкономить деньги.

Джейн сейчас 74 года, и она решает, что хотела бы получить план Части D, если ей в будущем понадобятся какие-либо рецептурные лекарства.

Джейн должна дождаться 7 октября в течение ежегодного периода открытой регистрации, чтобы зарегистрироваться в плане. Ее страховое покрытие лекарств начнется не раньше 1 января.

К моменту начала действия страхового покрытия по Части D Джейн не имела плана на лекарства в течение 28 месяцев.

При ставке 1% от примерно 55.50 долларов в месяц ее штраф составляет дополнительные 13.8 долларов в месяц.

1% от 55.50 долларов составляет 0.555 доллара.

0,555 доллара X 28 месяцев составляют 13.8 долларов.

Допустим, Джейн присоединяется к плану Части D с премиумом в размере 30 долларов.

В конечном итоге ей придется платить 43.8 доллара в месяц из за поздней регистрации.

Краткое содержание

Как видите, планы Части D добавляют покрытие рецептурных лекарств к вашей медицинской страховке Ориджинал Медикер Часть A и Часть B.

Планы части D не покрывают 100% ваших расходов на рецептурные лекарства, но помогают минимизировать ваши личные расходы на лекарства.

Если у вас есть какие-либо вопросы, воспользуйтесь инструментом поиска вверху этой страницы или на главной странице.

Или, если вы хотите получить дополнительное объяснение по какой-либо из тем, которые мы обсуждали, заполните контактную форму и отправьте свои вопросы.

Если вы предпочитаете говорить по телефону, позвоните нам по номеру 888-209-5049.