Если вы новичок в Медикер, возможно, вы задавались этим вопросом.

Medicare Supplement, также известный как план Medigap, представляет собой дополнительную страховку, которую вы можете приобрести в дополнение к Original Medicare, чтобы минимизировать свои собственные медицинские расходы. Medicare Supplements следуют одним и тем же правилам и законам, которые установило правительством, а это означает, что льготы от одной компании такие же, как и от другой. Medicare Supplement помогает оплачивать дедактбл, копей и коиншуранс. На выбор предлагается 10 типов Medicare Supplement.

Будучи участником Медикер, вам нужно будет решить, подходит ли вам и вашей ситуации Medicare Supplement.

Сегодня мы поговорим о том, что такое Medicare Supplement, как он работает и как выбрать хороший план.

Что такое Medicare Supplement?

Планы Medicare Supplement работают с частью A и частью B Медикер, часто называемыми Original Medicare.

Чтобы получить Medicare Supplement, вам необходимо убедиться, что у вас есть как часть A , так и часть B.

Часть A Медикер — это больничная покрытие, а Часть B — медицинское страхование.

Часть А и часть В покрывают около 80% ваших медицинских расходов.

Medicare Supplement помогает покрыть остальные 20%.

Medicare Supplement покрывает дедактбл, копей, коиншуранс и дополнительные сборы. Обо всем этом мы поговорим ниже, так что продолжайте читать.

Medicare Supplement имеет премиум в дополнение к Медикер

Вы будете платить ежемесячную плату, называемую страховым премиумом, за получение Medicare Supplement.

Стоимость Medicare Supplement рассчитывается в зависимости от региона, в котором вы живете, и вашего возраста.

Эта плата варьируется в зависимости от того, какой план вы выберете.

Многим людям также нравится, что Medicare Supplement дает им свободу обращаться к любому доктору, если он принимают Медикер.

Вам не обязательно нужно оформлять Medicare Supplement, Медикер этого не требует. Но многие люди все же выбирают Medicare Supplement, потому что он может значительно минимизировать личные медицинские расходы.

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, какие расходы покрывает Medicare Supplement.

Коиншуранс (сострахование)

Термин коиншуранс означает 20% ваших медицинских расходов, которые не покрывает программа Original Medicare.

Все планы Medicare Supplement покрывают коиншуранс части А.

Однако есть 2 плана, которые покрывают только часть коиншуранса части B, в то время как остальные планы покрывают его полностью.

План K платит только 50%, а план L — 75%. Обычно мы советуем людям избегать этих планов, поскольку стоимость не сильно отличается.

Остальные планы покрывают 100% киншуранса части В.

Дедактбл

Части А и В Медикер имеют дедактбл (франшизу).

Дедактбл — это сумма в долларах, которую вы должны заплатить в течение определенного периода времени, прежде чем Медикер начнет оплачивать свою часть ваших медицинских расходов.

Если у вас есть только часть A и часть B без Medicare Supplement, вы оплачиваете дедактбл двух частей.

Здесь мы лишь кратко поговорим о дедактбл по частям A и B, чтобы понять, как работает Medicare Supplement.

Дедактбл Части А

Дедактбл по Части А рассчитывается за «период льгот». Период льгот начинается с момента вашего обращения в больницу и заканчивается через 60 дней после вашего выписки. В течение любого календарного года у вас может быть более одного периода льгот.

Например, если вы попадаете в больницу 2 раза из-за несвязанных между собой происшествий, это может быть 2 отдельных периода льгот, и вам придется заплатить дедактбл по Части А дважды.

Большинство планов Medicare Supplement покрывают дедактбл Части А в размере 100%.

Есть несколько исключений, в том числе два плана Medicare Supplement, которые покрывают только часть дедактбл Части А, и один план, который не покрывает ее вообще.

  • План А – не выплачивается никакая часть дедактбл по Части А.
  • План К – платит 50%
  • План L – платит 75%

Дедактбл Части А меняется каждый год. Вы можете посмотреть актуальные цифры здесь.

Дедактбл Части B

В отличие от Части А, дедактбл Части В рассчитывается на основе календарного года и он далеко не такой большой, как дедактбл Части А.

Большинство планов Medicare Supplement не покрывают дедактбл Части B.

Есть два плана, которые являются исключением из этого правила, но они недоступны для людей, которые впервые стали участниками Медикер 1 января 2020 года или после этой даты (План C и План F).

Кроме того, если эти планы вам доступны, они обычно имеют гораздо более высокую ежемесячную плату.

Дедактбл Части B меняется ежегодно. Самую актуальную цифру смотрите здесь.

Копей (доплаты)

Копей — это установленная сумма в долларах, которую вы платите за услуги при посещении врача или специалиста.

В основном часть А Медикер не требует от вас каких-либо доплат.

Часть B требует от вас внесения доплаты, если у вас нет дополнительного покрытия, такого как Medicare Supplement.

Почти все планы Medicare Supplement не требуют доплаты, за исключением некоторых:

  • План N — вы платите копей в размере 20%, до $20 в кабинете врача и до $50 в отделении неотложной помощи.
  • План K – вы заплатите 50% копей за посещение (нет максимума).
  • План L – вы заплатите 75% (нет максимума).

Часть B: Дополнительная плата

Поставщик может взимать дополнительную плату, если он или она не принимает «назначение».

Принятие назначения означает, что поставщик медицинских услуг принимает платеж Медикер в полном объеме.

Дополнительную плату можно увидеть нечасто, поскольку большинство поставщиков услуг в стране принимают заранее утвержденные суммы Медикер.

Планы F и G покрывают дополнительную плату. Вам доступен только один из этих планов, если вы впервые стали участником Медикер 1 января 2020 года или после этой даты (План G). Подробности плана F и G смотрите здесь.

Если и есть дополнительная плата, то, скорее всего, она будет очень минимальной. Читайте больше о них, здесь.

Пример того, как работает Medicare Supplement

У Джима есть план G в дополнение к программе Original Medicare, и у него случился сердечный приступ. Он попадает в больницу на три дня.

Поскольку у него был план G и Medicare, часть A и часть B, он не платил ничего, кроме дедактбл по части B в размере 240 долларов (2024 г.).

Если бы у Джима не было какого-либо дополнительного страхового покрытия, такого как План G, ему также пришлось бы оплатить часть или весь дедактбл Части А в размере 1632 долларов (2024 г.) и, вероятно, другие расходы.

Ежемесячные платежи за Medicare Supplement

Выше мы упоминали, что в обмен на дополнение вы будете платить ежемесячную плату, называемую премиумом.

Ежемесячные платежи экономически выгодные по сравнению с тем, что вы могли бы платить по медицинским счетам, если бы у вас были только части A и B Медикер.

Ежемесячные платежи за Medicare Supplement варьируются в зависимости от множества факторов, в том числе:

  • План, который вы выбираете
  • Ваш возраст
  • Где вы живете
  • Ваш пол
  • Употребление табака

Ниже кратко поговорим о каждом из них.

План, который вы выбираете

Доступно несколько различных планов. Выше вы видели, что существуют разные уровни покрытия.

Некоторые планы подходят вам больше, чем другие, в зависимости от ваших потребностей в области здравоохранения и бюджета.

Обычно планы, которые покрывают больше, имеют более высокий ежемесячный премиум.

Мы поговорим о каждом из различных планов дополнений более подробно в другом посте. Нажмите здесь, чтобы прочитать.

Ваш возраст

Ваш возраст часто может играть роль в определении ежемесячного премиума за Medicare Supplement, но это не всегда так.

Влияет ли ваш возраст на размер ежемесячного платежа , зависит от «типа тарифа» планов Medicare Supplement, доступных в вашем регионе.

Подробнее о «типах тарифов» мы поговорим в другом посте. Нажмите здесь, чтобы прочитать.

Где вы живете

Ни для кого не секрет, что общая стоимость жизни в некоторых частях страны выше, чем в других, что отражается на Medicare Supplement.

Как правило, если вы живете в районе с более высокой стоимостью жизни, ежемесячные платежи за Medicare Supplement будут выше.

Пол

Обычно ежемесячный платеж для мужчин немного выше, чем ежемесячный платеж для женщин (за исключением некоторых штатов, например, Калифорнии).

Употребление табака

Иногда факт употребления табака не является определяющим фактором для размера ежемесячного премиума за Medicare Supplement.

Например, если вы только получили Медикер, во многих штатах страховым компаниям не разрешается спрашивать об употреблении табака. Однако в большинстве случаев страховые компании все же спросят это.

Если страховая компания спросит, ежемесячные платежи будут немного выше.

Право на получение Medicare Supplement

Чтобы получить право на оформление Medicare Supplement, вы должны иметь право на участие в части А и В Медикер. Лучшее время для его получения — это когда вы впервые оформляете Медикер.

Если вы не являетесь новым участником Медикер, вы можете получить Medicare Supplement, но вам придется пройти медицинскую проверку от страховой компании (medical underwriting).

Важно отметить, что как только вам будет одобрено получение Medicare Supplement, вы не сможете потерять свое страховое покрытие, если, конечно, вы не пропустите оплату ежемесячного премиума или компания не прекратит свою деятельность. Узнайте больше здесь.

Страховое покрытие автоматически продлевается из года в год, и любые изменения в состоянии вашего здоровья не повлияют на ваши льготы.

Ниже мы более подробно обсудим, когда и как претендовать на получение Medicare Supplement.

Вы новичок в Медикер

Как мы отмечали выше, получение Medicare Supplement, если вы новичок в части B, — идеальное время для этого.

Медикер позволяет вам подать заявку на получение Medicare Supplement уже за шесть месяцев до предполагаемой даты вступления в силу Части B.

Самое раннее начало действия плана Medicare Supplement — это день начала действия Медикер.

Если вы впервые получаете Медикер, компании не задают вам никаких вопросов о здоровье. Фактически, состояние вашего здоровья вообще не играет роли, за исключением определения того, какой план лучше всего соответствует вашим потребностям.

В течение этого времени вы можете получить любой Medicare Supplement план, который пожелаете.

Вы также можете вносить любые изменения в свое страховое покрытие, пока не найдете план, который подойдет вам лучше всего. Большинство компаний дают вам шестимесячное окно. И в этот период тоже не задают никаких вопросов про здоровье.

Если вы не новичок в Медикер

Также возможно получить Medicare Supplement, даже если вы уже какое-то время участвуете в программе Медикер.

Если у вас часть B более шести месяцев, ваше заявление на получение Medicare Supplement включает анкету о состоянии здоровья.

Страховая компания рассмотрит ваши ответы и углубится в вашу историю болезни и рецептов, если сочтет, что необходимы более подробные сведения.

На основании своих выводов компания либо одобрит, либо отклонит вашу заявку.

В менее распространенных случаях компания может одобрить вас по более высокому платежу за план, если у вас есть определенное заболевание, вместо того, чтобы сразу отклонить вашу заявку.

В некоторых штатах не требуется медицинская проверка от страховой компании для смены плана. Прочтите об этом здесь.

Давайте рассмотрим несколько примеров:

Диана впервые получает часть В Медикер 1 июня. Она подает заявку на получение Medicare Supplement в марте. В ее заявлении нет вопросов о здоровье. Ее план Medicare Supplement начинается 1 июня, в то же время, когда начинается ее Медикер.

В августе Диана решает перейти на другой план Medicare Supplement с меньшим ежемесячным платежом а план, поскольку он покрывает большую часть ее личных расходов. Прошло меньше шести месяцев с тех пор, как 1 июня началась часть B, поэтому ей все еще не нужно отвечать на вопросы о здоровье, и она может перейти.

Подруга Дианы, Жанна, пользуется Медикер в течение двух лет без Medicare Supplement. Она решает, что, хотя она еще относительно здорова, все может измениться в любой момент. Она подает заявку на получение Medicare Supplement, и в ее заявлении есть вопросы о здоровье. Примерно через неделю она узнает, что ее заявление одобрено, и Medicare Supplement начинается первого числа следующего месяца.

Жанна ломает ногу через пару месяцев после того, как получила Medicare Supplement. Она решает, что ей нужен план, который покрывает больше, и она согласна платить более высокий ежемесячный платеж за план. Жанна подает заявку на смену плана, но получает отказ, потому что она проходит лечение. На данный момент она сохранит свой первый план Medicare Supplement. Подача заявки на смену плана не повлияет на ее существующий план.

Краткое содержание

Планы Medicare Supplement — это один из способов минимизировать ваши личные расходы в Медикер.

Важно провести исследование и задать правильные вопросы, чтобы определить, какой план лучше всего поможет в вашей ситуации. Эти планы не являются универсальными, и работа со знающим агентом может помочь вам в поиске.

Если у вас есть какие-либо вопросы, воспользуйтесь инструментом поиска вверху этой страницы или на главной странице.

Или, если вы хотите получить более подробную информацию по любой из тем, которые мы обсуждали, заполните контактную форму и отправьте свой вопрос.

Если вы предпочитаете говорить по телефону, позвоните нам по телефону 888-209-5049.